Як виграти суд з іпотеки?

Практично всі заставні позичальники запитують: “Якщо була прострочення і почався суд з іпотеки, чи можна виграти його?” Та це можливо. Інше питання, що це дуже складно і зустрічається така практика досить рідко.

Тому що для того, щоб виграти суд, потрібно не лише дуже грамотно підготувати всі документи та знайти всі можливі зачіпки та помилки у договорі іпотеки з банком, але й правильно це викласти у суді та можливо навіть його виграти. І ці помилки банків у суді та зачіпки мають бути.

В основі своєї помилки присутні у будь-якому процесуальному документі, просто в якомусь їх більше, у якомусь їх менше. Якісь помилки критичні, які впливають на глобальну юридичну суть документа, а якісь такі глобальні наслідки в собі не несуть. І судді не завжди хочуть визнавати документ недійсним, якщо немає глобальних помилок.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до юриста

Тут все залежить від персоналій та від особистої позиції судді. Виходячи з особистої практики були випадки, коли за незначні помилки, які не вважаються серйозними, судді визнавали договори іпотеки недійсними. Було й навпаки, коли за суттєві помилки договір залишався чинним. Тому тут однозначного рецепту немає.

Якщо ви вирішили йти цим шляхом – намагайтеся оскаржити договір іпотеки і тим самим звільнити своє майно від обтяження. Використовуйте позов як тиск на кредитора, щоб зуміти домовитися на вигідніших умовах. Тут формула одна – потрібно просто шукати ці помилки, проводити максимальний аналіз документа та звертатися з позовом до суду.

Як зберегти іпотечну квартиру після суду?

Зберегти заставну іпотечну квартиру після суду вкрай проблематично. Бо якщо є рішення суду щодо стягнення заставної квартири або рішення суду на стягнення суми боргу у разі, якщо боржник та власник квартири одна особа, то кредитор має право відкривати виконавче провадження.

І після невеликої процедури виставити заставне майно на торги через виконавчу службу та реалізувати його. За законом таких торгів буде три, на кожному з яких відбуватиметься уцінка майна.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до адвоката

Якщо ніхто не викупить це майно, тоді кредитор має право забрати його собі на баланс. За бажанням він може забрати його після перших торгів, але зобов’язаний забрати після третіх, якщо ніхто його так і не придбає.

У такій ситуації позичальник може діяти так:

• Він може самостійно викупити майно з торгів СЕТАМ, не на пряму, а через афілійованих осіб, якщо ціна йому підходитиме;
• Він може намагатися домовлятися із кредитором про те, щоб не допустити виставлення майна на торги. А все-таки домовлятися про виплату суми боргу в якомусь розмірі або про спільний продаж цього майна та розподіл коштів.

Тому що на торгах будь-яке заставне майно буде продаватися на 30% дешевше за ринок, ще воно може бути знижено в ціні. І на третіх торгах співвідношення між ринковою ціною і тією, яка буде на торгах, може бути з мінусом до 50%.

Якщо боржник не має змоги домовлятися та викуповувати майно, тоді єдиним варіантом, який має – це намагатися оскаржувати всіма можливими способами дії виконавця. Але це дозволить зараз виграти не так багато часу – може рік, максимум півтора.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до адвоката

Чи вигідна реструктуризація іпотеки?

Відповідь на питання досить проста – все залежить від її умов. Класичні умови реструктуризації боргу, якщо ви перестаєте платити за кредитом, завжди вкрай невигідні. Так ви переплатите у рази.

Якщо ми говоримо про реструктуризацію боргу, який не обслуговується вже кілька років, то, як правило, вона не надається зовсім, а банки пропонують закриття боргу шляхом разового платежу з дисконтом. Розмір цього дисконту вже залежить від того, наскільки вам вдалося домовитися з банком або вашим представником, якщо ви до такого зверталися.

Якщо ваш борг перепроданий фінансовим чи колекторним організаціям, що досить часто зараз відбувається, тому що банкрути і навіть банки, що діють, активно продають свої проблемні борги. З новими кредиторами навіть обслуговуючи свій борг багато років, можна домовитися про те, що ви отримуєте від них дисконт, а виплачуєте суму не разовим платежем, а частинами.

Тобто йдеться не про реструктуризацію, а про розстрочку. Припустимо ваш борг 100 тисяч доларів, застава коштує 50, ви домовилися з новим кредитором про виплату 20 тисяч, але не єдиним платежем, а протягом 3-4 років. Багато фінансових компаній йдуть на такі умови і дозволяють таким чином виплачувати заборгованість.

Читайте також:

Адвокат по мікрозаймам;

Банк подав до суду, основні помилки;

Арешт карткових рахунків кредитором;

Конфіскація майна;

Перевірка нерухомості;

Позбавлення батьківських прав;

Приватні виконавці;

Антиколектор;

Реструктуризація кредита;

Як оформити банкрутство;

Виїхати за кордон.