Строк Позивної Давності по Кредиту

У цій статті ми докладно зупинимося на такому понятті як термін позовної давності. Більшою мірою це застосовується в судових процесах боржників проти кредиторів з без заставних кредитів або мікропозики. Зокрема, коли банки подають до суду позови для стягнення без заставних кредитів у розмірі від 5 до 20 тис. гривень, і на які зверху у вигляді необґрунтованих відсотків та штрафних санкцій накрутилася сума, яка у 10-20 разів перевищує реальний розмір кредиту. Дуже часто банки не встигають працювати з такими обсягами боргів і звертаються до суду після закінчення строку позовної давності.

З якого моменту рахувати термін давності за кредитом в Україні?

 Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до юриста

1. Терміни давності за без заставними кредитами.

Строк позовної давності по споживчому (без заставного) кредиту становить 3 роки з закінчення терміну дії кредиту. Наприклад, якщо 1 жовтня 2016 року у Приват Банку ви взяли кредит у розмірі 10 тис. гривень терміном на 2 роки, то термін дії вашого договору закінчився 1 жовтня 2018 року. Отже термін позовної давності буде через 3 роки від цієї дати, тобто 1 жовтня 2021 року. Якщо банк звернувся до суду після цієї дати, то відповідно він пропустив строк позовної давності, а отже, у суді можна буде довести незаконність вимог щодо стягнення коштів.

Насправді банки дуже часто звертаються до суду з пропуском строку позовної давності. Суди природно приймають такі позови, тому що застосовувати строк позовної давності суд може лише за клопотанням сторони. Тобто ви чи ваш адвокат маємо написати відповідне клопотання (українською мовою – клопотання), в якому попросити суд застосувати позовну давність за кредитом.

Звичайно, це потрібно зробити грамотно, із зазначенням норм законодавства та фактів наявності порушень. У такому разі суд відмовить банку у задоволенні позову саме через пропуск строку позивної давності.

 Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на юридичну консультацію до юриста

2. Термін позовної давності за кредитною карткою овердрафт.

Термін позовної давності за кредитом 2021 року на картах закінчується після закінчення дії картки. Тобто, якщо термін дії на вашій кредитній картці закінчився, скажімо, у листопаді 2016 року, то ваш термін позовної давності закінчується в листопаді 2019 року. Але тут треба пам’ятати, що банки часто маніпулюють цим і можуть намагатися доводити, що строк позовної давності продовжено, якщо ви свого часу підписали додаткову угоду або зробили окремий платіж.

Також за кредитним договором може бути передбачено, що строк позовної давності шляхом ваших переговорів із банком продовжується на 10 років. Під час подання позовів до суду будьте уважні, ретельно вивчайте документи, а найкраще – звертайтеся за допомогою до досвідченого адвоката по мікрозаймам, з яким ви можете виграти суд.

 Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на юридичну консультацію до адвоката

3. Які строки позовної давності за заставними кредитами.

Ситуація із заставними кредитами складніша, бо термін позовної давності за такими кредитами трактується двояко. Правове співтовариство буквально розділилося в думках, оскільки близько 70% суддів обчислює строк позовної давності, починаючи з закінчення дії кредитного договору. Наприклад, якщо ви взяли у 2016 році кредит на 10 років, це означає, що у 2026 році закінчується термін дії цього договору.

Додамо ще три роки і отримаємо 2029 рік – саме до цього часу кредитор має час, щоб звернутися до суду за стягненням заборгованості. У той же час, близько 30% правової спільноти вважають, що строк позовної давності за заставними кредитами обчислюється з моменту настання прострочення, тобто з тієї дати, коли ви за графіком прострочили виконання свого зобов’язання і настає відлік.

 Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до адвоката

Наведемо приклад строку позивної давності.

Ви взяли у вересні 2008 року кредит під заставу та справно платили за ним по вересень 2010 року. З жовтня того ж року вам не було чим платити кредит і ви збилися з графіка – припустимо, замість 500 доларів заплатили всього 200, або перестали взагалі вносити платежі. Так ось, саме ці 30% суддів вважають, що саме з цієї дати у вас настає термін позовної давності і в банку, з моменту вашого прострочення, є три роки для звернення до суду. Якщо ж цього не зробить – формально пропустить термін позовної давності.

Що буде якщо не платити кредит 1, 3, 5 чи 10 років? Скільки може «висіти» борг із кредиту?

Якщо ви не платитимете кредит 3, 5 або 10 років – то це не в жодному разі не означає, що після багатьох років відбудеться його автоматичне списання і кредит анулюється. На такий подарунок можете не розраховувати, і якщо ви взяли кредит – він буде значитися на вас. Тим не менш, є і хороша новина з цієї теми, і стосується терміну позовної давності. Якщо минуло більше трьох років з моменту закінчення кредитного договору і ваш кредитор (банк або МФО) не звернувся до суду, формально він пропустив термін позовної давності.

Позови кредитора до суду після цього терміну можна оспорювати. Як саме? Шляхом подання до суду клопотання про застосування строків позовної давності, в якому вказати, що банк пропустив законний період для примусового стягнення боргу з вас, а отже – немає права на звернення до суду. У цьому випадку суд задовольнить ваше клопотання, якщо ви його правильно складете та подасте, та відмовить банку у його позовних вимогах.

І тоді вийде дуже цікава ситуація: з одного боку – на вас ніби борг банку висить, а з іншого боку – за законом він не може їх з вас стягнути навіть примусово через суд. Виходить, ви залишаєтеся формальним боржником, з якого за законом не можна стягнути борг через відсутність правових важелів.

Для багатьох боржників такий сценарій розвитку ситуації був би дуже бажаним. Але не варто сильно на нього розраховувати, оскільки останніми роками у зв’язку із внесенням змін у законодавстві кредиторам зробили якусь «лазівку», яка називається виконавчим написом нотаріуса.

 Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до спеціаліста

Якщо раніше вона робилася тільки на іпотечних договорах і лише за заставним кредитом, то зараз вона може робитись на будь-яких кредитних договорах. Саме тому кредитори зараз всіляко уникають судів, а натомість звертаються до приватного нотаріуса, роблять виконавчий напис і вже з ним йдуть до приватного виконавця. Але й тут ми маємо для вас хорошу новину!

Сьогодні існує достатня кількість інструментів для того, щоб визнати виконавчий напис, що не підлягає виконанню. Якщо ви потрапили в таку ситуацію і за вами зробили виконавчий напис – ми вам рекомендуємо звертатися до суду. Судова практика в цьому випадку на вашій стороні – ви на 100% виграєте цю справу у суді та скасуйте виконавчий напис. Таким чином, ви зможете зупинити атаку банку і у випадку, якщо він пропустив термін позовної давності, ви позбавите його будь-яких альтернатив стягнути з вас заборгованість за невиплаченими боргами.

Читайте також:

Банк подав до суду;

Скасування Виконавчого Напису Нотаріуса;

Строк Давності по Кримінальних Справах;

Юрист по кредитам;

Суд по іпотеці;

Зняти арешт з нерухомості.