Строк позовної давності - як застосувати в суді

Більшою мірою строки позивної давності можуть бути застосовано в судових процесах боржників проти кредиторів за беззаставними кредитами або мікропозиками. Зокрема, коли банки подають до суду позови для стягнення беззаставних кредитів у розмірі від 5 до 20 тис. гривень, і на які зверху у вигляді необґрунтованих відсотків і штрафних санкцій накрутилася сума, що в 10-20 разів перевищує реальний розмір кредиту. Дуже часто банки не встигають працювати з такими обсягами боргів, і звертаються до суду після закінчення терміну позовної давності.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до юриста

З якого моменту рахувати строк давності за кредитом в Україні?

Розглянемо декілька варіантів кредитних позик і дамо чіткі відповіді по кожному з варіантів проблемного кредитного зобов’язання:

• Строки давності за беззаставними кредитами.

Строк позовної давності за споживчим (без заставним) кредитом становить 3 роки з моменту закінчення строку дії кредиту. Наприклад, якщо 1 жовтня 2016 року в Приват Банку ви взяли кредит у розмірі 10 тис. гривень строком на 2 роки, то строк дії вашого договору закінчився 1 жовтня 2010 року. Отже, строк позовної давності буде через 3 роки від цієї дати, тобто 1 жовтня 2023 року. Якщо банк звернувся до суду після цієї дати, то відповідно він пропустив строк позовної давності, а отже в суді можна буде довести незаконність вимог щодо стягнення коштів.

Насправді, банки дуже часто звертаються до суду з пропуском строку позовної давності. Суди природно приймають такі позови, тому що застосовувати строк позовної давності суд може тільки за клопотанням сторони. Тобто ви або ваш адвокат повинні написати відповідне клопотання (українською мовою – клопотання), в якому попросити суд застосувати позовну давність за кредитом.

Звісно, це потрібно зробити грамотно, із зазначенням норм законодавства і фактів наявності порушень. У такому разі суд відмовить банку в задоволенні позову саме у зв’язку з пропуском строку позовної давності.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до юриста

• Строк позовної давності за кредитною карткою овердрафт.

Строк позовної давності за кредитом 2021 року на картах закінчується після закінчення дії картки. Тобто, якщо строк дії на вашій кредитній картці закінчився, припустімо, у листопаді 2016 року, то ваш строк позовної давності спливає в листопаді 2019 року. Але тут потрібно пам’ятати, що банки часто маніпулюють цим і можуть намагатися доводити, що строк позовної давності продовжено, якщо ви свого часу підписали додаткову угоду або зробили окремий платіж.

Також за кредитним договором може бути передбачено, що строк позовної давності шляхом ваших перемовин з банком продовжується на 10 років. Під час подання позовів до суду будьте уважними, ретельно вивчайте документи, а найкраще – звертайтеся по допомогу до досвідченого адвоката по кредитах, з яким ви можете виграти суд.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до юриста

• Строки позовної давності за заставними кредитами

Ситуація із заставними кредитами складніша, бо строк позовної давності за такими кредитами трактується двояко. Правове співтовариство буквально розділилося в думках, тому що близько 70% суддів обчислює строк позовної давності, починаючи з моменту закінчення дії кредитного договору. Наприклад, якщо ви взяли в 2016 році кредит на 10 років, то це означає, що в 2026 році закінчується термін дії цього договору.

Додамо ще три роки і отримаємо 2029 рік – саме до цього часу у кредитора є час, щоб звернутися до суду за стягненням заборгованості. Водночас близько 30% правового співтовариства вважають, що строк позовної давності за заставними кредитами обчислюється з моменту настання прострочення, тобто з тієї дати, коли ви вперше за графіком прострочили виконання свого зобов’язання, і настає відлік.

Наведемо приклад, для кращого розуміння. Ви взяли у вересні 2008 року кредит під заставу і справно платили за ним по вересень 2010 року. З жовтня того ж року вам нічим було платити кредит і ви збилися з графіка – припустімо, замість 500 доларів заплатили всього 200, або перестали і зовсім вносити платежі. Так ось, якраз ці 30% суддів вважають, що саме з цієї дати у вас настає строк позовної давності і у банку, з моменту вашого прострочення, є три роки для звернення до суду. Якщо ж він цього не зробить – формально пропустить строк позовної давності.

Телефонуйте за номером: (067) 490 96 94 та записуйтесь на консультацію до юриста

Що буде якщо не платити кредит 1, 3, 5 або 10 років?

Якщо ви не платитимете кредит 3, 5 або 10 років – то це в жодному разі не означає, що після багатьох років відбудеться його автоматичне списання, і кредит анулюється. На такий подарунок можете не розраховувати, і раз ви взяли кредит – він буде значитися на вас. Проте, є і хороша новина з цієї теми, і стосується вона терміну позовної давності. Якщо минуло більше трьох років з моменту закінчення кредитного договору і ваш кредитор (банк або МФО) не звернувся до суду, то формально він пропустив строк позовної давності.

Позови кредитора до суду після цього строку можна і потрібно оскаржувати. Як саме? Шляхом подання до суду клопотання про застосування строків позовної давності, в якому вказати, що банк пропустив законний період для примусового стягнення боргу з вас, а отже – не має права на звернення до суду. У цьому випадку суд задовольнить ваше клопотання, якщо ви його правильно складете і подасте, і відмовить банку в його позовних вимогах.

І тоді вийде вельми цікава ситуація: з одного боку – на вас начебто борг банку висить, а з іншого боку – за законом він не може їх з вас стягнути навіть примусово через суд. Виходить, ви залишаєтеся формальним боржником, з якого за законом не можна стягнути борг через відсутність правових важелів.

Строк позовної давності за кредитом минув банк продав колекторам, а ті телефонують. Що робити?

До нас в адвокатське об’єднання часто звертаються залякані люди з однією і тією самою проблемою – колектори вимагають борг десятирічної давності. Очевидно, сталася така ситуація – строк позовної давності за кредитом минув і банк продав борг колекторам. Адже насправді закінчення строку позовної давності не призводить до автоматичного припинення зобов’язання і списання заборгованості.

Право вимагати повернення боргів колектори отримують у кредитних організацій шляхом факторингу. Таким чином, якщо строк позовної давності минув, а колектори телефонують, це не є прямим порушенням законодавства, адже закінчення строків позовної давності не анулює зобов’язань за кредитом. Воно може застосовуватися в суді лише за заявою однієї зі сторін – у даному випадку про подачу відповідного клопотання до суду повинен потурбуватися саме боржник, бо застосування строку позовної давності може законно звільнити його від боргового ярма.

То що ж робити позичальнику, якщо колектори вимагають борг за старим кредитом? Для початку переконайтеся, що за цим кредитом борг не було стягнуто раніше в судовому порядку протягом строку позовної давності. Це можна зробити на сайті Міністерства юстиції України, у реєстрі боржників, а також у базі виконавчих проваджень. Якщо ви знайшли виконавче провадження або судове рішення про стягнення боргу за кредитом, то борг, найімовірніше, доведеться повертати. Якщо ж інформації про наявність судових рішень і виконавчих проваджень за кредитним боргом немає.

Читайте також:

Розподіл майна після розлучення в 2023;

Юридичні послуги в Києві і по Україні;

Юрист по кредитам;

Консультація юриста;

Суд по іпотеці;

Як зняти арешт з рахунку;

Конфіскація майна;

Консультація земельного адвоката;

Юрист по нерухомості;

Аліменти на двух дітей;

Якщо виконавча служба наклала арешт на рахунки.