4.7
(69)

Как решить проблему с просроченным кредитом?

Вы потеряли работу или бизнес, и сейчас нет возможности выплачивать долг по кредиту? При этом совсем не важно, где вы брали кредит – в банке или МФО, и какой вид кредита числится на вас – залоговый или обычный потребительский (беззалоговый). Что же делать, если началась просрочка по кредиту, а платить нечем?

В первую очередь, пытайтесь договорится с кредитором. Для этого идите в отделение банка, выдавшее вам кредит. С собой обязательно возьмите документы, подтверждающие ваше сложное материальное положение. Например, справку о пребывании на регистрационном учете по безработице (выдается Государственной службой занятости) или трудовую книжку, что подтверждает прекращение последнего вида занятости.

Что делать с долгами банку и МФО?

Если у Вас потребительский кредит – попробуйте написать заявление на реструктуризацию, если ипотека или автокредит – инициируйте кредитные каникулы, или договаривайтесь с кредитором о каких-то минимальных платежах.

Если после переговоров с кредитором достигнут консенсус и вы начинаете платить не по утвержденному ранее графику платежей, а согласно новых договоренностей, то эти действия должны быть обязательно зафиксированы на бумаге путем подписания обеими сторонами дополнительного соглашения. 

Но если понимаете, что в ближайшие 2-3 месяца ваше финансовое состояние не улучшится и погашать кредит будет нечем, то договариваться с банком уже нет смысла. Вам будут начисляться большие штрафы, пени и неустойки (особенно в МФО), потому лучшим вариантом, в таком случае, является урегулирование вопроса через суд и  оплата долга по судебному решению.

Нет желания все читать? Смотрите видео по теме:

✅ Звоните по номеру телефона и получите помощь юриста(067) 490 96 94

Имейте в виду, что банк может не одобрить реструктуризацию, так как ему выгодно, чтобы вы просрочили свой кредит и потом выплачивали его не по графику. В таком случае банк имеет право  начислять вам неустойку.

Важно! Если вы допускаете просрочку и несёте в банк последние деньги с целью закрытия долга, то просто выплачиваете банку проценты, при этом тело кредита не погашается, а скорее всего ещё и растёт.

Нет возможности платить. Пути решения.

В такой ситуации мы рекомендуем перестать платить совсем и переводить долговой вопрос в судебный формат. Это наиболее экономный вариант, так как выплаты по судебному решению через исполнительную службу, обойдутся намного дешевле.

Зачастую банки и МФО всячески избегают судов, ведь для них это не выгодно. Через суд они не смогут взыскать с вас столько, сколько смогут взыскать коллекторы путем психологического давления. Если просрочил кредит – жди звонка коллектора.

  • Обязательно предупредите своих родных и близких о том, что их могут беспокоить звонками коллекторы, и особенно тех людей, контакты которых вы оставили при взятии кредита.

У банков есть общая база по кредитам, в которой собраны все данные, которые оставляет заемщик при обращении. В последствие эта база данных может быть передана коллекторским службам. Потому, во избежание неприятных сюрпризов в виде звонков коллекторов или службы взыскания банка, стоит заранее предупреждать своих близких о такой возможности.

Что делать с задолженностью по залоговому кредиту?

Если у вас долг по автокредиту и при этом автомобиль не является для вас средством заработка (не используется как такси, к примеру), то в этом случае вам нужно пробовать договориться с банком о ежемесячных фиксированных платежах или просто понижению размера ежемесячного платежа. И вновь напомним, что все результаты достигнутых договоренностей должны быть обязательно зафиксированы на бумаге путем подписания обеими сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору. 

Если автомобиль является для вас просто предметом роскоши, то лучше его продать, но обязательно по договоренности с банком. В противном случае, если вы доведете дело до суда, то предмет залога может уйти по заниженной цене. Ведь по сути, ваш автомобиль банку не нужен, и является просто лишним балластом. Банку нужны лишь ваши деньги и проценты, потому за вами выбор – или продавать, или договариваться с кредитором.

При задолженности по ипотечному кредиту,  мы также рекомендуем начинать диалог с банком, чтобы заморозить или уменьшить платежи, или же получить кредитные каникулы. Но банки весьма неохотно идут на переговоры и дополнительные соглашения до суда. Почему так происходит? Банкам просто выгодно начислять вам дополнительные проценты в случае возникновения просрочки относительно оговоренного ранее графика платежей. А вот после того, как банк подаст в суд,  договориться будет гораздо проще, заключив мировое соглашение.

Если вы не хотите иметь дело с судами и эта залоговая квартира не является единственным пригодным для проживания местом, тогда вам нужно просто продать квартиру самостоятельно, но по предварительной договоренности с банком.

Таким образом, вы сэкономите свои деньги, ведь продажа будет осуществляться по рыночной цене. Если же изымать квартиру будут через суд, то ее оценят в 60-70 процентов от рыночной стоимости. В этом случае вы рискуете остаться как без квартиры, так и с долгом банку, если вырученные с продажи деньги не покроют полностью проценты по кредиту.

Почему решать проблему в суде выгоднее?

  1. Возможность заключить мировое соглашение (мировая сделка), в том числе, и касательно залоговых кредитов.
  2. Можно получить полное списание завышенных штрафов, пеней и неустоек.
  3. По судебному решению выплата кредита через государственную или частную исполнительную службу происходит фиксированными платежами, в размере не превышающем 50% заработной платы ежемесячно.

Если вы столкнулись с проблемой задолженности по кредитам и не можете их оплачивать, то обращайтесь за помощью к грамотным юристам, которые сделают процесс списания с минимальными затратами для вашего кошелька. 

Советуем посмотреть отзывы заемщиков, которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.

✅ Для записи на консультацию адвоката по вопросам:

1. Списания от 30% до 90% кредита

2. Защиты от коллекторов

3. Снятия ареста с имущества

и другим вопросам

➡ Звоните по номеру: (067) 490 96 94


Читайте также

Долг перед банком и срок давности. Законное списание кредита.

Что делать если квартиру выставили или продали с торгов за долги?

Долг в Приватбанке. Что делать?

2 комментария

  • Наталья

    Подскажите, что мне делать? В 2012 году, взяла кредитку в Привате. Прописана и проживаю в зоне антитеррористической операции, но которая подконтрольна Украине. Не платила Приватбанку с 2014 года, поскольку не работала, мать одиночка, с трудом хватает денег на еду. Сейчас через маму нашли. Договор того года не дают, но в личном кабинете пишут:
    «У вас просроченная задолженность! Вы вышли на просрочку, по этой причине начислен штраф и начали начисляться 7,2% в месяц на сумму долга. На сегодняшний момент сумма составляет 114870 грн (и это с 4700 грн долга). Начислен штраф 4569 долга и 105603 грн набежавших процентов за использование кредитом. Вам нужно погасить задолженность минимум на сумму 106456 грн, чтобы выйти с просрочки. Либо вы можете внести платеж 114 870.94 чтобы полностью погасить кредит.
    Я позвонила в банк и работник мне там предложить пресректуризацию, то есть я обязана внести единый платеж 13,5 тысячи гривен в течение 90 дней. У меня нет и такой суммы сейчас, нахожусь в затруднительном положении, скажите что мне делать в этой ситуации?»

    • Адвокат Дмитрий Головко

      Вы можете с ними договариваться, либо списать пени и проценты в суде.

Добавить комментарий

Пожалуйста, поставьте Вашу оценку странице.

Нажмите на звезду чтобы оценить.

Рейтинг 4.7 / 5. Голосов: 69

Пока нет голосов! Будьте первым, кто оценит этот пост.

Пост был Вам полезным?

Сохраните у себя в соц.сети чтобы не потерять

Списание до 80% кредита, жмите