4.5
(38)

Банкротство физ лица в Украине. Советы адвоката.

Физлица теперь имеют право объявить себя банкротами: тонкости  

С 21 октября начал работать Кодекс о банкротстве в Украине, который был принят еще в 2018 году. Один из разделов посвящен процессу банкротства простых граждан Украины. Теперь любой человек, имеющий задолженность в банке, МФО, обладает правом объявить себя неплатежеспособным, погасить или реструктурировать задолженность. Раньше объявить о своей неплатежеспособности могли только юрлица или индивидуальные предприниматели. 

Пояснение 

Процедура банкротства физлица выполняется через суд. Таким образом, каждый гражданин Украины освобождается от всех долгов. Взамен реализовывается все его имущество, квартиры (дома), где проживает он и его семья. 

Как запускается процедура неплатежеспособности? 

Запустить саму процедуру имеет право только обанкротившееся лицо. В принудительном порядке такой статус получить невозможно. 

Сначала физлицо обращается в местный суд по адресу регистрации или проживания. Суд назначает арбитражного управляющего, который обеспечивает дело. 

Должником вносится сумма сбора от 1900 до 19000 грн и сбор за работу арбитражного управляющего. Его персональные данные публикуются на сайте Prozorro, чтобы в судебном процессе смогли принять участие участники, проявляющие интерес к процессу.

Банкротство, как процедура, разработана для людей, которые не могут одновременно обеспечивать семью и выполнять долговые обязательства. Для осуществления процесса необходимы основания: 

  1. Размер просроченной задолженности должен быть равен от 30 облагаемых налогом минимумов. Сегодня это от 125 190 грн.
  2. Гражданин более 60 дней не погашает задолженность и не в состоянии оплачивать плановые счета в размере более 50% ежемесячной оплаты каждого из кредитных займов. 
  3. У физлица нет собственности, которую можно взыскать в счет погашения задолженности. Данный факт подтверждается соответствующим постановлением исполнительных органов.        

Есть другие факты, указывающие на то, что должник не может выплачивать задолженность или совершать оплату. 

Смотрите также видео, по решению проблем с кредитом

Как работает процедура банкротства физлиц?

Если открывается судебное дело, то для частного лица вводятся каникулы на 4 месяца. На протяжении данного периода действует мораторий. То есть штрафные санкции в течение 4 месяцев не начисляются, оплачивать задолженность закон не требует. 

Кредитор и частное лицо, имеющее задолженность, могут договориться между собой о пересмотре пунктов договора согласно ст. 126 Кодекса – и согласовать план, согласно которому можно реструктурировать долг. В качестве предлагаемых вариантов банк или МФО могут предложить: 

  • снизить процентные ставки; 
  • простить часть долга; 
  • снизить штрафные санкции и размер пени; 
  • договориться об оплате долга поручителями или другими лицами.  

Однако есть определенный регламент сроков реструктуризации: 

  • чтобы погасить простой беззалоговый кредит или другие типы стандартных долгов, дается срок до 5 лет; 
  • чтобы погасить ипотеку — дается срок до 10 лет; 
  • чтобы погасить любой залоговый кредит, выданный в иностранной валюте – дается срок до 15 лет.  

Что не списывается? 

Не все виды задолженностей списываются в правовом порядке. Реструктуризация не распространяется на: 

  • задолженность по алиментам, страхованию, пенсионным взносам; 
  • задолженность, которая бралась на отдых, роскошь; 
  • задолженности появившиеся по причинам затрат на игры в казино. 

Что происходит с задолженностью? 

Если в судебном порядке гражданина признали банкротом, то происходит процедура погашения задолженности за счет продажи имущества за исключением: 

  1. Имущества социального обеспечения – квартирной площади до 60 м2 или не более 13,65 м2 на одного человека; частного дома площадью до 120 м2. Это единственная собственность, которое оставляют семье.  
  2. Не трогают сбережения в пенсионные и социальные страховые сбережения. 

Реализация всего остального проходит через Prozorro. Полученные деньги за счет имущества вносятся на отдельный счет банковского учреждения, которому задолжало физлицо. 

Когда завершается процесс ликвидации имущества, то кредиторы больше не имеют права выдвигать претензии заемщику. 

Кратко о нюансах: 

  1. Гражданин, который прошел процедуру банкротства, имеет право повторно ее проходить не раньше, чем через 5 лет. 
  2. При получении кредитов указывается факт неплатежеспособности. 
  3. Если на протяжении пятилетнего периода выяснится факт скрываемого движимого и недвижимого имущества, долги вернут в 100% объеме. 

Итак, наиболее актуальные вопросы, которые задают юристам о процедуре банкротства.

 Возможны ли махинации со стороны арбитражного управляющего? 

Махинации со стороны арбитражного управляющего исключены. Поскольку преступная деятельность, направленная на махинации (ст. 190 УК Украины), присвоение имущественного характера (ст. 191 УК Украины), махинации с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) существенно усложнилась.  

Реструктуризация задолженности возможна только независимыми арбитражными управляющими. При этом все действия данного человека за судопроизводство подконтрольно кредиторам и судом, который принял заявление от должника. 

Кредиторы имеют право обращаться с иском, если считают, что деятельность арбитражного управляющего нарушают закон. 

Реализация всего имущества осуществляется через электронные торги, как экономически наиболее оправданный путь продажи. 

Насколько данный процесс будет востребованным в Украине? 

Процедура банкротства выгодна должникам, поскольку она избавляет накопления задолженности и способствует восстановлению платежеспособности. 

С другой стороны процедура выгода и кредиторам, поскольку решает вопрос избавления от безнадежной задолженности или частичного возврата долгов. Так очищается баланс банка от ненужного балласта. 

Изменят ли банковские структуры политику кредитования? 

Скорее всего, не повлияет. Поскольку лоббирование интересов банковских структур повлияло принятию данного Кодекса.  

С одной стороны подать заявление о неплатежеспособности имеет право только должник по личной инициативе. 

При этом банковские учреждения контролируют процесс реструктуризации и погашение задолженности.

✅ Для записи на консультацию кредитного юриста по:

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 (пн-пт, 10.00-19.00) ⬅

Читайте также:

Реструктуризация кредита — выгода или вред
Как применить срок исковой давности по кредиту в суде
Не платить кредит, причины и следствия

Какую оценку вы поставите посту?

Нажмите звезду чтобы оценить

Средний рейтинг 4.5 / 5. Подсчет голосов: 38

Пост был Вам полезным?

Сохраните у себя в соц.сети чтобы не потерять

Списание до 80% кредита, узнайте